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                常见职务犯罪解读 | 违法发放贷款罪

                来源: 中央纪委国河北11选5任5遗漏数据查询一定牛家监委网站 发布时间: 2019-12-13 09:31:08

                  我国刑法第一百八十六条规定了违法发放贷款罪:“银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款,数额巨大或者造成重大损失的,处五年以下有期徒刑河北11选5任五遗漏数据一定牛或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的,处五年以上有期徒刑,并河北11选5遗漏表处二万元以上二十万元以下罚金。

                  “银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定,向关系人发放贷款的,依照前款的规定从重处罚。

                  “单位犯前两款罪的河北11选5今曰开奖,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责河北11选五经典玩法任人员,依照前两款的河北11选五手机版走势图规定处罚。

                  “关系人的范围,依照《中华人民共和国商业银行法河北11选5新版走势图》和有关金融法规确定。”

                  一、本罪的主体

                  违法发放贷款罪的主体,是特河北11选5走势图表殊主体,即银行或者其他金融机构的工作河北11选5预测人员,单位也能构成本罪。

                  根据《全国法河北11选5推荐号院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》(法〔2001〕8号),违法所得归单位所有的,是单位河北11选5基本走势图一定牛犯罪。

                  1.单位的分支机构或者内设机构、部门实施犯罪行为的处河北11选五任二一定牛理。以单位的分支机构或者内设机构、部门的名义实施犯罪,违法所得亦归分支机构或者内设机构、部门所有的,应认定为单位犯河北11选5 开奖公告罪。不能因为单位的分支机构或者内设机构、部门没有可供执行罚金的财产,就不将其认定为单位犯罪,而按照个人犯罪处理。

                  2.单位犯罪直接负责的主管人员和其他直接责任人员的认定。直接负责的主管人员,是在单位实施的犯罪中起决定、批准、授意、纵容、指挥等作用的人员,一般是河北11选5任8遗漏数据单位的主管负责人,包括法定代表人。其他直接责任人员,是在单河北11选五任三遗漏一定牛位犯罪中具体实施犯罪并起较大河北11选5图表助手作用的人员,既可以是单位的经营管理人员,也可以是单位的职工,包括聘任、雇佣的人员。应当注意的是,在单位犯罪中,对于受单位领导指派或奉命而河北11选5走垫图表80期全天参与实施了一定犯河北11选5今曰开奖罪行为的人员,一般不宜作为直接责任人员追究刑事责任。对单位犯罪中的直接负责的河北11选五开奖结果查主管人员和其他直接责任人员,应根据其在单位犯罪中的下载河北11选5走势图地位、作用和犯罪情节,分别处以河北11选五前三直遗漏数据相应的刑罚,主管人员与直接责任人员,在个案中,不是当河北11选五开奖号然的主、从犯关系,有的案件,主管人员与直接责任人员在实施犯罪行为的主从关系不河北11选5走势图表明显的,可不分主、从犯。但具体案件可以分清主、从犯,且不分河北11选5规则清主、从犯,在同一法定刑档次、幅度内量刑无河北11选5中奖规则法做到罪刑相适应的,应河北11选5前三组遗漏一定牛当分清主、从犯,依法处罚。

                  3.对河北11选五开奖查询日期未作为单位犯罪起诉的单位犯罪案件的处理。对于应当认河北11选5最新走势图定为单位犯罪的案件,检察机关只作河北11选5复式为自然人犯罪案件起诉的,人民法院应及时与检察机关协商,建议检察机关对犯罪单位河北11选五走势图一定牛补充起诉。如检察机关不补充起诉的,人河北11选5复式中奖彩票民法院仍应依法审理,对被起诉的自然人根据指控的犯罪事实、证据及庭审查明河北11选5开奖结结果的事实,依法按单位犯罪中的直接负责的主管人员或者其他直接责1河北11选五走势图任人员追究刑事责任,并应引用刑罚分则关于单位犯罪追究直接负责的主管人员和其他直接责任人员刑事责任的河北11选5走势图手机版有关条款。

                  4.单位共同河北11选5 定牛犯罪的处理。两个以上单位以共同故意实施的犯罪,应根据各单位河北11选5走势图基本走势图在共同犯罪中的地位、作用大小,确定犯罪单位。

                  二、对“关系人”的理解

                  根据《中华人民共和国商业银行法》第四十条,商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发河北11选5开奖结果查询 彩经网放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。“关系人”是指:(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲河北11选5今天开奖结属;(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职河北11选5遗漏值务的公司、企业和其他经济组织。

                  三、关于“违反国家规定发放贷款”的理解

                  违反国家规定,主要是指违河北11选5基本走势带坐标连线反《商业银行法》、《担保法》、《贷款通则》、《贷款证管理办法》、《信贷资金管理办法》、《合同法》等有关信贷管理的规定。如依法应对借款人是否符合有关贷款的条件进行审查而不审河北11选五任5遗漏数据查询查;依法应对河北11选5任五走势图带连线借款人的信用等级以及借款的安全性、合法性、赢利性进河北11选5开奖一定牛行调查、评估河北11选5前3直选遗漏号码却不调查、评估;明知申请借款人不符合条件,仍然向其发放贷款等等。

                  四、关于“数额巨大或者造成重大损失”的理解

                  根据《全国法院审河北11选五下载理金融犯罪案件工作座谈会纪要》(法〔2001〕8号),对于违河北11选五遗漏查询法向关系人发放贷款罪,银行或者其他金融机构工作人员违反法律、行政法规规河北11选五一定牛任五定,向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人河北11选5任6遗漏数据同类贷款条件,造成10—30万元以上损河北11选5手机助手ios失的,可以认定为“造成较大损河北11选五任二遗漏一定牛失”;造成50—100万元以上损失的,可以认定为“造成重大损失”。

                  关于违法发放贷款罪。银行或者其他金融机构工作人员违反法律、行政法规规定,向关系人以外的其他人发放贷款,造成50—100万元以上损失的,可以认定为“造成重大损失”;造成300—500万元以上损失的,可以认定为“造成特别重大损失”。

                  关于用账外客户河北11选5一定牛任5遗漏资金非法拆借、发放贷款罪。对于银行或者河北11选5基本走势图定牛其他金融机构工作人员以牟利为目的,采取吸收客户资金不入河北11选5开奖直播账的方式,将资金用于非法拆借、发放贷款,造成50—100万元以上损失的,可以认定为“造成重大损失”;造成300—500万元以上损失的,可以认定为“造成特别重大损失”。

                  对于单位实施违法发放贷款和用账外客户资金非法拆借、发放贷款造成损失构成犯罪的数额标准,可按个人实施上述犯罪的数额标准二至四倍掌握。

                  由于各地经济发展不平衡,各省、自治区、直辖市高级人民法院可参照上述数额标准或幅度,根据本地的具体情况,确定在本地区掌握的具体标准。

                  五、追诉标准

                  根据最高人民检察院、公安部《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》(公通字〔2011〕47号)第四十二条,银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款,涉嫌下列情形之一的,应予立案追诉:

                  (一)违法发放贷款,数额在一百万元以上的;

                  (二)违法发放贷款,造成直接经济损失数额河北11选5新玩法乐选5在二十万元以上的。

                  六、本罪与玩忽职守罪的区别

                  玩忽职守罪是指国家工作人员违反职责规定,不履行或者不正确履行自己的职责义务,致使国家和人民利益遭受重大损失的行为。非法发放贷款罪与玩忽职守罪的区别主要是:(1)主体不同。非法发放贷款罪的主体河北11选五任三遗漏是银行或者其他金融机构及其工作人员,单位和个人都能构成本罪;玩忽职守罪的主体是国家工作人员,国家机河北11选五前三直最大遗漏关不能构成本罪。(2)侵犯的客体不同。非法发放贷款罪侵犯的是国家的金融管理秩序;玩忽职守罪侵犯的是一般国家机关的正常管理活动。(3)客观表现不同。非法发放贷款罪表现违反国家规定发放贷款,数额巨大或者造成重大损失,其造成的损失一般指经济损失;玩忽职守罪则表现为玩忽职守的行为,其造成的损失可能是经济损失,也可能是人身伤亡,还可能是政治影响等。(中央纪委国家监委网站 曹静静)